In België zijn er maar enkele verzekeringen die wettelijk verplicht zijn. Daarnaast zijn er een aantal andere verzekeringen die om contractuele reden wel verplicht kunnen gesteld worden.
Verzekeringen zijn een noodzakelijk kwaad waar echter niemand meer zonder kan. Ook al zijn sommige verzekeringen niet verplicht, toch zijn er een aantal zeker aangeraden. Welke verzekeringen heb ik nodig, welke niet, in welke levensfase dien ik bepaalde verzekeringen af te sluiten? We overlopen ze even volgens categorie.
1. Wettelijk verplichte verzekeringen
1/ Verzekering BA Motorrijtuigen of kortweg de BA Auto
Van zodra u zich in het verkeer begeeft met een gemotoriseerd voertuig zoals een auto, moto, brom- of snorfiets, vrachtwagen, … dan bent u wettelijk verplicht om een verzekering burgerlijke aansprakelijkheid af te sluiten.
De dekkingen en wettelijke contractuele bepalingen zijn bij wet vastgesteld en dus overal dezelfde. Dit wil niet zeggen dat de service en bijkomende voordelen overal dezelfde zijn. Verzekeraars spelen hierop in en geven voordelen als levenslang behoud bonus malus graad, gratis bijstand na ongeval, derde betaler systeem na ongeval,… Een goedkope premie is dus zeker niet altijd een betere koop. Leg zeker de voorwaarden naast elkaar en niet enkel de premie!
2/ Arbeidsongevallenverzekering dienstboden – huispersoneel
De huishoudhulp die uw ramen reinigt of het personeel waar u occasioneel beroep op doet, bijvoorbeeld de arbeider die uw woonkamer behangt, de babysit van uw zoon of de tuinman die uw haag knipt… Deze personen zijn een waardevolle hulp wanneer u zelf uw handen vol hebt. Zij vallen echter onder de wet op de arbeidsongevallen en zullen bijgevolg door u als ‘werkgever’ moeten worden vergoed bij een ongeval tijdens of van of naar het werk… Indien u niet de juiste verzekering hebt!
2. Contractueel verplichte verzekeringen
Brandverzekering
Hoewel deze verzekering wettelijk niet verplicht is kan deze wel door een contract verplicht worden afgesloten. Dit kan bvb naar aanleiding van een huurcontract waarbij de eigenaar u verplicht een verzekering huuraansprakelijkheid af te sluiten. Deze verzekering komt tussen wanneer u aansprakelijk bent voor de schade aan het gebouw. Aanvullend kan u uw inboedel verzekeren al dan niet met de optie diefstal en rechtsbijstand.
Schuldsaldoverzekering
Wanneer je een lening afsluit voor je woning kan de kredietverstrekken eisen dat er een schuldsaldoverzekering afgesloten wordt. Deze verzekering zorgt voor financiële zekerheid wanneer jij of je partner plots zou overlijden. De schuldsaldoverzekering betaalt dan het openstaand kredietbedrag (of a rato van het verzekerd kapitaal kan bvb ook 50% zijn) terug aan de kredietinstelling. Ook al vraagt de kredietverstrekker niet naar deze verzekering, deze wordt toch sterk aangeraden!
3. Aangeraden verzekeringen
BA Familiale
In tegenstelling tot de verzekering BA Auto, die voor elke bestuurder verplicht is, blijft BA familiale een facultatieve dekking. Een verzekering BA familiale is zeker onmisbaar als u kinderen of huisdieren heeft. Maar ook als u die niet heeft, is ze net zo belangrijk. De BA familiale verzekering dekt alle extra contractuele schade die veroorzaakt wordt aan derden door door gezinsleden die onder hetzelfde dak wonen, huisdieren, kinderen op kot,…
Brandverzekering
Wie zelf eigenaar is van een woning, verzekert die maar best met een brandverzekering. Maar ook voor een huurder is een brandverzekering onontbeerlijk omdat hij enerzijds zijn eigen inboedel in rook kan zien opgaan bij een schadegeval en hij anderzijds aansprakelijk is voor de schade die hij aan anderen (derden) toebrengt. Als optie kan u uw inboedel verzekeren tegen diefstal.
Schuldsaldoverzekering
Zoals hierboven vermeld zorgt deze verzekering voor financiële zekerheid wanneer jij of je partner plots zou overlijden. De schuldsaldoverzekering betaalt dan het openstaand kredietbedrag (of a rato van het verzekerd kapitaal kan bvb ook 50% zijn) terug aan de kredietinstelling. Ook al vraagt de kredietverstrekker niet naar deze verzekering, deze wordt toch sterk aangeraden!
Rechtsbijstandsverzekering
Veel te vaak mondt ruzie over een schadegeval uit in een rechtszaak. Naast veel spanning en stress kost zo een procedure ook veel geld. Zeker als de tegenpartij weigert te betalen. De rechtsbijstandverzekering neemt heel wat zorgen uit uw handen en zorgt voor een snelle en betrouwbare tussenkomst bij geschillen. En dit voor een klein jaarlijkse premie. Deze verzekering kan u combineren in één polis voor zowel uw voertuig, woning en gezin tegen een aantrekkelijke prijs en betere voorwaarden.
Reis- en annulatieverzekering
Wie vaker op reis gaat kan beter een jaarlijkse reisbijstandsverzekering afsluiten, eventueel aangevuld met een jaarlijkse annulatieverzekering. Dit is beslist goedkoper dan voor elke reis afzonderlijk een verzekering af te sluiten. Een annuleringsverzekering beschermt u tegen onverwachte gebeurtenissen zoals ziekte, ongeval, ontslag enz. Een reisbijstandsverzekering bespaart financiële zorgen in het buitenland. Zo’n verzekering betaalt uw medische kosten en de kosten voor de repatriëring, opsporingskosten enz in het buitenland.
Omniumverzekering auto
Zoals u reeds kon lezen dekt de verplichte dekking BA Motorrijtuigen enkel de schade aan derden waarvoor u aansprakelijk bent (ook de lichamelijke en stoffelijke schade aan uw mede-passagiers).
Zo dekt de extra waarborg omniumverzekering de schade aan uw voertuig. U kan rekenen op een vergoeding van uw omniumverzekeraar wanneer u bvb zelf in fout bent, of bij ongevallen waarbij tegenpartij vluchtmisdrijf gepleegd heeft, schade door glasbraak, diefstal of poging tot diefstal, schade door natuurevenementen, noem maar op…
Hospitalisatieverzekering
Iedereen weet dat een ziekenhuisopname ingevolge een ziekte, ongeval of bevalling een flinke hap kan nemen uit het gezinsbudget … En het ziekenfonds komt soms maar in beperkte mate, of helemaal niet tegemoet in de kosten. We weten ook niet wat de toekomst voor ons in petto houdt, en sommige ziekten kunnen – vaak voor onbepaalde tijd – aanzienlijke kosten teweegbrengen.
